UniCredit opinie – konto osobiste i konto oszczędnościowe

Artykuł zawiera linki afiliacyjne. Jeśli założysz konto z naszego linku, rozbijbank.pl otrzyma prowizję od banku. Nie zmienia to warunków oferty dla Ciebie ani naszej oceny.

UniCredit w Polsce to od 1 listopada 2026 oddział włoskiego banku UniCredit S.p.A. z Mediolanu, a nie osobna polska spółka. Dla klienta znaczy to dwie rzeczy: konto osobiste bez opłat i bez żadnych warunków zwolnienia oraz oszczędności, które chroni włoski fundusz gwarancyjny zamiast polskiego BFG. Bank ma sens, jeśli chcesz konta za 0 zł do płacenia kartą za granicą i prostego konta oszczędnościowego na 2,5 proc. bez limitu kwoty. Nie ma sensu, jeśli wpłacasz gotówkę w oddziale, opłacasz rachunki poleceniem zapłaty albo potrzebujesz rachunku wspólnego z partnerem.

Zanim przejdziesz do szczegółów, zobacz zestawienie warunków, które decydują o tym, czy to konto jest dla Ciebie.

Parametr	Warunek w UniCredit
Prowadzenie konta osobistego	0 zł, bez wymogu wpływów ani płatności kartą
Pierwsza karta do konta (wirtualna i fizyczna)	0 zł
Wypłaty z bankomatów w Polsce i za granicą	0 zł od banku, operator bankomatu może doliczyć własną prowizję
Przelewy natychmiastowe w PLN i EUR	0 zł
Konto oszczędnościowe w PLN	2,5% w skali roku do 30.11.2026, bez górnego limitu kwoty
Kapitalizacja odsetek	co miesiąc
Warunek konta oszczędnościowego	aktywne konto osobiste w UniCredit
Lokaty w PLN	od 2,6% na 3 miesiące do 3,5% na 24 miesiące
Gwarancja depozytów	włoski fundusz FITD, do 100 000 euro na deponenta
Konto wspólne	niedostępne

Dla kogo jest konto w UniCredit, a dla kogo nie

Konto w UniCredit najbardziej opłaca się osobie, która płaci kartą za granicą i trzyma oszczędności w jednym miejscu. Bank nie dolicza marży do płatności w walutach krajów Unii Europejskiej, a w pozostałych walutach pobiera 0,5 proc. Wypłaty z bankomatów na całym świecie są bez prowizji banku, choć operator obcego bankomatu może naliczyć własną opłatę. Do tego dochodzą rachunki walutowe w EUR, USD, GBP i CHF za 0 zł, otwierane w aplikacji.

Drugi profil to oszczędzający, który nie chce bawić się w warunki. Konto oszczędnościowe daje 2,5 proc. w skali roku dla wszystkich środków, bez progu „nowych pieniędzy”, bez limitu kwoty i bez wymogu płatności kartą. Oprocentowanie preferencyjne obowiązuje do 30 listopada 2026, więc po tej dacie stawkę trzeba sprawdzić ponownie.

Z konta nie skorzystasz, jeśli chcesz założyć je wspólnie z drugą osobą: bank takiej opcji nie oferuje. Nie założysz go też przez stronę internetową na komputerze, bo wniosek działa wyłącznie w aplikacji mobilnej albo w placówce. Odpada także osoba z zastrzeżonym numerem PESEL, dopóki nie cofnie zastrzeżenia w aplikacji mObywatel.

Najgorzej wypada UniCredit dla kogoś, kto żyje gotówką. W oddziale banku gotówki nie wypłacisz ani nie wpłacisz, bo taka usługa nie jest dostępna. Zostaje bankomat albo wpłata i wypłata w placówce Poczty Polskiej w ramach zastępczej obsługi kasowej, a każda taka operacja kosztuje 9,99 zł. Ta recenzja opisuje stałą ofertę banku, bez premii za założenie konta; jeśli to premia jest dla Ciebie najważniejsza, aktualne oferty z nagrodą znajdziesz w przeglądzie promocji bankowych na listopad i na liście promocji.

Konto osobiste: 0 zł bez warunków, ale gotówka tylko przez bankomat albo pocztę

Konto osobiste w Pakiecie Easy nie ma opłaty za prowadzenie i bank nie uzależnia tego od wpływów ani liczby transakcji. Za 0 zł dostajesz pierwszą kartę, wirtualną od razu po otwarciu konta i fizyczną z dostawą standardową. Bez opłat są też przelewy natychmiastowe krajowe Express Elixir, natychmiastowe europejskie SEPA, płatności i wypłaty BLIK oraz wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie. Szczegóły i wniosek znajdziesz na stronie konta osobistego UniCredit.

Opłaty pojawiają się dopiero przy usługach spoza codziennej bankowości. Dokument dotyczący opłat obowiązujący od 1 listopada 2026 wymienia:

dodatkową fizyczną kartę debetową: 11,99 zł,
kartę wydaną po utracie poprzedniej: 11,99 zł,
ekspresową dostawę karty: 19,99 zł,
przelew międzynarodowy SWIFT w opcji SHA: 9,99 zł,
przelew w walucie innej niż PLN i EUR: 9,99 zł,
wpłatę albo wypłatę gotówki w placówce Poczty Polskiej: 9,99 zł za każdą operację.

Kilku usług w tym koncie nie ma w ogóle, między innymi wypłaty gotówki w oddziale banku, kredytu w rachunku i polecenia zapłaty. Jeśli opłacasz rachunki poleceniem zapłaty, musisz przestawić je na zlecenia stałe albo przelewy planowane, oba za 0 zł.

Konto oszczędnościowe: 2,5 proc. do końca listopada, bez limitu kwoty

Konto oszczędnościowe w złotych jest oprocentowane łącznie na 2,5 proc. w skali roku: 0,05 proc. to stawka podstawowa, a 2,45 proc. to oprocentowanie preferencyjne, które obowiązuje do 30 listopada 2026. Stawka dotyczy wszystkich zgromadzonych środków, nie ma górnego limitu kwoty ani rozróżnienia na nowych i dotychczasowych klientów. Odsetki bank nalicza codziennie, a kapitalizuje raz w miesiącu, czyli dopisuje je do kapitału, od którego liczą się kolejne odsetki. Wypłata części albo całości pieniędzy nie powoduje utraty naliczonych odsetek. Warunki i wniosek są na stronie konta oszczędnościowego UniCredit.

Dwa ograniczenia trzeba znać przed otwarciem. Konto oszczędnościowe założysz wyłącznie wtedy, gdy masz aktywne konto osobiste w UniCredit, w aplikacji w sekcji produktów. Pieniądze z konta oszczędnościowego wypłacisz tylko przelewem na własne rachunki w UniCredit, więc nie przelejesz ich bezpośrednio na rachunek w innym banku.

Bank prowadzi też konto oszczędnościowe w euro, oprocentowane łącznie na 0,75 proc. w skali roku (0,05 proc. podstawowe i 0,7 proc. preferencyjne), również do 30 listopada 2026. Otwarcie i prowadzenie obu kont jest bez opłat.

Oprocentowanie 2,5 proc. opisuje wyłącznie ofertę UniCredit. Jak wypada na tle innych banków, sprawdzisz w naszym rankingu kont oszczędnościowych.

Lokaty: od 2,6 do 3,5 proc., tylko z kontem osobistym

Lokaty w złotych bank prowadzi na pięć okresów, a stawki obowiązujące od 1 października 2026 rosną z długością lokaty. Zestawienie z tabeli oprocentowania banku wygląda tak:

Okres lokaty w PLN	Oprocentowanie w skali roku
3 miesiące	2,6%
6 miesięcy	2,8%
9 miesięcy	3,0%
12 miesięcy	3,2%
24 miesiące	3,5%

Lokatę założysz, gdy masz konto osobiste w UniCredit, a jedna lokata w złotych może opiewać nawet na 25 000 000 zł. Bank prowadzi też lokaty w euro (do 1,2 proc.) i w dolarach (do 2,5 proc.), z limitem 5 000 000 w każdej z tych walut. Najwyższa stawka 3,5 proc. wymaga zamrożenia pieniędzy na dwa lata, więc przy krótszym horyzoncie różnica wobec konta oszczędnościowego wynosi od 0,1 do 0,7 punktu procentowego. Porównanie z lokatami innych banków zostawiamy rankingowi lokat.

Karta i płatności za granicą: 0 proc. marży w walutach UE

Karta debetowa Mastercard do konta rozlicza płatności w walutach krajów Unii Europejskiej bez marży banku, po kursie międzybankowym. Przy pozostałych walutach marża wynosi 0,5 proc. Nie musisz zakładać konta walutowego, żeby płacić za granicą: bank przelicza kwotę z konta w złotych. Gdy terminal albo bankomat zaproponuje rozliczenie w złotych, wybierz walutę lokalną, bo inaczej przelicznik ustala pośrednik, a nie bank.

Kartę wirtualną dodasz do Apple Pay albo Google Pay zaraz po otwarciu konta. Kartę plastikową aktywujesz pierwszą transakcją z kodem PIN, w sklepie albo w bankomacie. Kod CVC nie jest nadrukowany na karcie, znajdziesz go w aplikacji w sekcji kart. Tam też ustawisz limity i zablokujesz kartę tymczasowo, na przykład w podróży.

Podatek od odsetek

Od odsetek z konta oszczędnościowego i lokaty bank pobiera zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 19 proc. Wynika to z art. 30a ust. 1 pkt 3 ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, który obejmuje odsetki od środków zgromadzonych na rachunku podatnika. Bank na swojej stronie zaznacza wprost przy koncie oszczędnościowym, że zysk podlega opodatkowaniu. Podane wyżej stawki 2,5 proc. i 3,5 proc. to wartości brutto, przed potrąceniem podatku.

Bezpieczeństwo depozytów: włoski FITD zamiast BFG, limit 100 000 euro

Depozyty w UniCredit w Polsce gwarantuje Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, czyli włoski Międzybankowy Fundusz Ochrony Depozytów (FITD) z siedzibą w Rzymie. Gwarantem nie jest polski Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG), bo UniCredit S.p.A. jest instytucją kredytową utworzoną we Włoszech, a w Polsce działa przez oddział. Limit wynosi 100 000 euro albo równowartość w złotych na jednego deponenta, a wszystkie depozyty tej osoby w banku są sumowane do tej kwoty. Ten sam poziom ochrony obowiązuje w polskich bankach objętych BFG, który wypłaca środki gwarantowane do równowartości 100 000 euro.

Różnice wobec BFG dotyczą procedury. Według noty prawnej banku FITD zwraca depozyty w maksymalnym terminie siedmiu dni roboczych, a korespondencja między funduszem a deponentem jest prowadzona po włosku albo po angielsku. Bank podlega nadzorowi Europejskiego Banku Centralnego oraz włoskich organów: Banku Włoch i komisji CONSOB. Polska Komisja Nadzoru Finansowego nie nadzoruje go bezpośrednio, z zastrzeżeniem art. 141a Prawa bankowego, czyli monitoruje działalność oddziału zgodnie z polskim prawem bankowym.

Co zmieniło połączenie z UniCredit S.p.A. 1 listopada 2026

Połączenie transgraniczne zakończyło się 1 listopada 2026 i od tego dnia polski oddział należy bezpośrednio do UniCredit S.p.A., spółki dominującej Grupy UniCredit z siedzibą w Mediolanie. Bank podaje, że dostał na nie wszystkie wymagane zgody regulacyjne, a decyzję o warunkach działalności oddziału w Polsce Komisja Nadzoru Finansowego wydała 23 października. Podmiot nazywa się teraz UniCredit S.p.A. Spółka Akcyjna II Oddział w Polsce, z siedzibą przy ul. Dobrej 40 w Warszawie.

Dla klienta zmieniły się dane banku na umowie i gwarant depozytów: FITD zastąpił dotychczasowy system belgijski. Umowy, rachunki, produkty i kanały kontaktu bank przeniósł automatycznie, na dotychczasowych warunkach. Nie musisz podpisywać nowej umowy ani zakładać konta od nowa.

Historia marki w Polsce jest krótka. Grupa UniCredit do 2016 była właścicielem Banku Pekao, ale pod własną marką w Polsce nie działała. W 2021 powstał tu oddział belgijskiego Aion Banku.

Aion Bank razem z firmą Vodeno Grupa przejęła w marcu 2025, a pierwsze placówki pod szyldem UniCredit i nowa aplikacja ruszyły 6 października tego samego roku. Placówki są między innymi w Warszawie, Krakowie, Gdańsku, Wrocławiu, Poznaniu, Katowicach i Łodzi.

Jak założyć konto: aplikacja, mObywatel i kilka minut

Konto osobiste otworzysz w aplikacji UniCredit w trzech krokach. Najpierw pobierasz aplikację z Google Play albo App Store, potem wypełniasz wniosek i potwierdzasz tożsamość przez mObywatel albo skan dowodu osobistego lub polskiego paszportu, na końcu akceptujesz umowę. Bank podaje, że całość zajmuje zwykle kilka minut, a konto jest aktywne od razu po akceptacji umowy. Wniosku nie złożysz na stronie internetowej; zamiast aplikacji możesz skorzystać z pomocy doradcy w placówce.

Konto oszczędnościowe dokładasz po zalogowaniu, w sekcji produktów aplikacji. Umowę zawierasz elektronicznie i możesz zasilić konto tego samego dnia. Lokatę zakładasz w ten sam sposób, wybierając okres i kwotę we wniosku.

Trzy rzeczy, których w tym banku nie zrobisz: nie założysz konta wspólnego, nie wpłacisz gotówki w oddziale i nie otworzysz konta bez cofnięcia zastrzeżenia PESEL. Jeśli któraś z nich jest dla Ciebie ważna, porównaj inne oferty w rankingu kont osobistych. Jeśli szukasz banku z premią za konto, sprawdź, jak działają takie oferty, w poradniku o zarabianiu na promocjach bankowych.

Najczęstsze pytania

UniCredit – co to za bank?

To oddział włoskiego banku UniCredit S.p.A., spółki dominującej Grupy UniCredit, która działa w 18 krajach Europy i obsługuje 20 mln klientów. W Polsce bank występuje jako UniCredit S.p.A. Spółka Akcyjna II Oddział w Polsce z siedzibą w Warszawie, wpisany do KRS pod numerem 0001268305. Wcześniej, od 2021, działał tu jako oddział belgijskiego Aion Banku, przejętego przez Grupę w marcu 2025.

Czy UniCredit to dobry bank?

To zależy od tego, czego potrzebujesz. Na plus: konto bez opłat i bez warunków, karta bez marży w walutach UE, wypłaty z bankomatów bez prowizji banku i konto oszczędnościowe na 2,5 proc. bez limitu kwoty. Na minus: brak konta wspólnego, brak polecenia zapłaty, brak obsługi gotówki w oddziale i wpłaty na poczcie po 9,99 zł. Osobną sprawą jest gwarancja depozytów przez włoski FITD, z korespondencją po włosku albo angielsku.

Jakie są opinie o UniCredit po zmianie z 1 listopada?

Naszym zdaniem połączenie z UniCredit S.p.A. nie zmienia oceny oferty: warunki kont i lokat pozostały te same, a bank przeniósł umowy automatycznie. Zmienił się gwarant depozytów, z systemu belgijskiego na włoski FITD, przy tym samym limicie 100 000 euro. Nadzór sprawują Europejski Bank Centralny i Bank Włoch.

Ile daje konto oszczędnościowe UniCredit?

Konto oszczędnościowe w złotych ma łącznie 2,5 proc. w skali roku, z czego 2,45 proc. to oprocentowanie preferencyjne obowiązujące do 30 listopada 2026. Nie ma limitu kwoty, stawka dotyczy wszystkich środków, a odsetki są naliczane codziennie i kapitalizowane co miesiąc. Warunkiem jest konto osobiste w UniCredit, a wypłaty idą tylko na własne rachunki w tym banku.

UniCredit 3 proc. – czy ta stawka nadal obowiązuje?

Nie. Stawka 3 proc. w skali roku na koncie oszczędnościowym była ofertą promocyjną, która według strony banku obowiązywała do 30 września 2026. Od tego czasu bank podaje łączne oprocentowanie 2,5 proc., ważne do 30 listopada 2026. Wyższe stawki, do 3,5 proc., są na lokatach, ale wymagają zamrożenia pieniędzy na 24 miesiące.